正文 0497 战争

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    五月初，凌南调任联合银行董事会，月底邱之彰辞职，上级直接委任凌南为新一届总行长、董事长、党委书记，这是联合银行十几年来唯一一位没有通过表决投票的总行长。正如黄光耀所说，法外特权时代结束，联合银行彻底回归国有五大行的团体。

    两周后，林强、钱渤等人一同来到机场，将邱之彰送上去洛杉矶的班机，令人意外的是，陈行远也来了，两个老人平淡地拥抱挥别，没有仇恨，只有洒脱。

    那一代的故事，彻底宣布了结束，他们很伟大，但该有人接班了。

    六月，蓟京银行与微讯达成了产略合作，由蓟京银行负责产品运营，微讯负责渠道销售，他们同期推出了“微赚”理财产品，用户可以通过“微讯钱包”平台进行购买与赎回，小到一分钱，上不封顶，保证年3.25%的年化收益率。

    这实际上就是常规短期理财产品的灵活版，客户不需要跑到银行购买与赎回，不需要签成捆的合同，只需要在手机、电脑上随手操作便能完成购买。利润日结，一分钟内完成操作。

    很快，在市场的厚爱与灵活操作下，“微赚”的年收益率突破3.5%。林强也终于设身处地地感受到了微讯像病毒一样的宣传力。

    借着势头，双方在八月推出了“大赚”产品，与“微赚”相比，大赚的投资门槛为十万元，分为一年、三年和五年期，无论是哪一期，其收益都完全超越国债。

    在微赚优秀的口碑下，大赚的销售情况也迎来了一系列利好的消息。不到九月，其一年期的收益便已突破4%，相当一部分人，已经开始形成用“微讯钱包”理财的习惯，这甚至包括林强自己。在微讯智能终端通讯产品的热潮后。“微讯钱包”掀起了新的一轮热潮，即便钱包的用户比通讯产品少了很多，但个体用户的价值却领先了后者千百倍。

    洛咏生进军金融业的第一炮得以打响，股价节节攀升，现在的他，已经不用为资本和融资发愁了。

    林强自然也并非苦力，那些通过微讯平台销售的产品。最终可都是要流入蓟京银行的，短短半年内，蓟京银行的储蓄增长了35%，看上去这个比例也许不大，但在如今举步维艰的银行业，能年增长5%就已经是不易了。即便是华商银行的黄光耀。在发表半年财报的时候，预计年增长也不过4.3%，只是蓟京银行半年增长的1/8上下。

    实际上，无论是谁，与洛咏生合作基本都是稳赚，就看谁有这个胆子了。

    相对地，胆大总是要冒险的。当一个产品的收益可以稳稳超越国债的时候，上面的人就该出手了。

    最开始是银监会，之后是央行，再然后是财政部，甚至是工信部，一张张文件压了下来，上面的人已经发现，“微讯钱包”的崛起会动摇宏观调控的力度。更会侵犯到传统体制内行业的利益。

    兵来将挡，水来土掩，林强与洛咏生开始各显神通，要么打太极要么装傻，在人际与公关双方面的努力下，暂时顶住了这一波压力，但进一步更大的计划也只得暂时搁置。

    这就是与政策的斗争。要不断地、小心翼翼地试探底线，而不是直接惹怒对方。

    借助此次合作，蓟京银行挺过了声誉危机。

    而林强，如同救世主一般。被捧上神坛。

    黄光耀曾说，他是属于这个时代的，然而在移动互联网的影响下，时代变迁的速度已经令人猝不及防，黄光耀入主华商银行虽然也带来了不错的业绩，但他的光芒被林强彻底掩盖了，因为林强走的根本就是另一条路。

    黄光耀也许是大陆上最快的一匹烈马，但林强已经在进化翅膀了。

    爱屋及乌，由于蓟京银行并未上市，其所属企业长城集团成为了资本市场的宠儿，虽然产品的火爆还未带来多么重大的直接影响，但资本的风向总先人一步，长城集团成为了除去微讯外，最受宠的资本追逐对象。毕竟，微讯那颗树太大了，但长城集团也许还有空间。

    林强在长城大厦三层走廊中前行，岳千里、秦政一老一少在他左右两侧，一位是副手，一位是秘书。

    走廊中的集团工作人员纷纷驻足鞠躬。

    “林行长。”

    “林行长。”

    “林总。”

    林强随意点头应和着。

    现在的他，被重视，被需要，被敬仰，被奉承。

    在这里，再没有人敢怀疑他或是轻视他，他成为了整个集团的救星。另一方面，他的所作所为实在是领先他的前任成全太多了，甚至也完全盖过了陈行远曾经的影响力。依靠着实力与结果，林强在这里站稳了脚跟，即便不依赖实际掌控者佟菲菲，他的铁腕也耍的起来。

    “林行长……”岳千里凑到他身后小声道，“这个……刚才我听见有人叫你林董了。”

    “口误吧，这里满大街都是董事。”

    “呵呵，至少说明，你的地位不亚于董事了。”岳千里笑道，“我们是不是可以策划一下……”

    “没这个必要。”

    旁边的秦政跟着说道：“林行曾承诺过，不参与董事会。”

    “承诺？”岳千里干笑一声，“刘备承诺复兴汉室，结果不是自己当皇帝另立国号了？现在众望所归，机不可失。”

    “你太急了。”秦政皱了皱眉，他与岳千里始终不怎么合拍，毕竟一个是个鬼点子奇多的激进派，一个是保守派，“林行，这次不会是要说这个事情吧？”

    “别的事。”林强笑着拍了拍二人，“放心，我对董事会没兴趣，我也根本就不需要成为董事。”

    “……”

    这话的意思就连岳千里也猜不透。

    会议室中，全体就坐。

    首先由秦政汇报了第二季度的财务状况以及预期，这是例行流程。

    “由于政策压力，预计第三季度产品销售会增速会放缓。储蓄增长同样受到影响，我们的预估值为6.2%。”秦政汇报完毕后，安然就坐。

    “6.2已经很高了，赶上之前的年增长了。”年轻的董事与之前的态度大相径庭，微笑鼓掌道，“自从林行长入主以来，立竿见影。一下就把银行给盘活了，佩服，佩服。”

    其它几位董事，也顺着话头送上几句奉承与鼓励，现在的银行，已经成为了集团的希望所在。这是成强真正希望见到的事。

    集团秘书随即起身道：“那么，请问各位董事有没有要提问的地方？”

    “没，怎么可能有？”

    “林行长管理得很好，不需要更多的提问了。”

    “主要看林行长有没有什么需求，我们集团有没有能帮忙的地方。”

    和蔼的目光聚集到林强身上，短短半年，今非昔比。

    林强冲身侧的岳千里点了点头。

    而后岳千里起身。重拾当年陈行远IPO的文件，谈起了上市募股的事情。

    非要说的话，现在的局面比当时陈行远提出时更好，蓟京银行的知名度已经超越了长城集团，在无数利好的影响下，正是IPO的最佳时机。一旦成功，困扰了这里许久的资本问题将迎刃而解，如果林强想的话。可以在一年内扩充上百家营业网点，而不是现在，像挤牙膏一样慢慢搞。

    陈行远当年失败，是因为成强的彻底反对。

    而现在，在整个集团，谁还有这个权力？

    佟菲菲有没有不好说，至少这个会议室的董事们是没有的。

    董事们没理由提出反对意见。原则上通过，由资本运营部配合银行进行后续工作。

    老董事虽然坐在首席，但他已经完全失去了对董事会的控制地位，即便他想提出异议。也找不到合适的理由。那些曾经投在他身上的目光聚集到了林强身上。

    现实就是如此，那些人当年重视自己，是因为成强。

    而他们现在重视林强，是因为佟菲菲，以及那即将出世的孩子。

    老董事觉得，自己也该退休了。

    联合银行，情况可就不那么乐观了。

    诚然，得到美银的投资让联合银行很安逸，但邱之彰、黄光耀与林强，老中青三代，高中基三层干将的离去，无疑很大程度上动摇了人才竞争力。而那些由凌南调来，由他指派的新任领导，却大多是仕途以及理论人士，干起事来比黄光耀差得不要太多，很多事，即便是郑帅来做也会比他们好。

    随着凌南为首的一批干部的到来，浓重的官僚气息在联合银行内弥漫开来。有了美银的钱，他们不再为生死线发愁，没了黄光耀的鞭策，他们也不再为业绩拼命，取而代之的是官僚主义的那一套东西。

    除了这些，还有一个大家心照不宣的事实，那就是领导高管的薪酬得到了大幅度的提升，在邱之彰的时代，好不容易将这个数字压了下来，邱之彰身为总行长，年收入不过70万上下，黄光耀由于业绩太过突出，自然过了百万。

    而在下半年，联合银行的高管薪金回到了邢礼时代的水平，仅半年，落到凌南口袋里的钱就超过了邱之彰整年的收入，不知道算年终奖的时候还会发生什么事。

    一系列事件的影响下，很多刚刚滋生的苗头被毁了。

    先前很多中层领导认为这里是自己的事业，而现在只认为这是国家的钱。

    很多高层领导相对自律且努力，因为他们知道也许有一天自己可以进入董事会，甚至成为行长，但现在他们也怠慢了，因为这些都是领导说的算，这是官场而不是商场。

    作为凌南来说，他当了多年的市财政局一把手，因此他最会做的事情就是花钱，而非赚钱。入主以来，多个项目启动，包括“对公自助机”、“新版后台系统”等不疼不痒，却投入巨大的项目。同时，联合银行在广告营销上的投入也增长了数倍，达到了国内银行业的极限。

    联合银行的人们开始习惯这种节奏。

    7月。张任离职，转投蓟京银行，成为了蓟京银行与微讯合作项目的副总监。

    他是个可爱的人，私下吐露的离职的原因让林强想笑——

    “上面非要用那个又贵又蠢的团队！老子搞了半年多的远郊网点建设，最后所有乙方都被领导的人代替了！家具、施工、器材，全他.妈换了！干鸡毛！！再说了，换乙方就换乙方。上面的人敢跟我商量一下么？毛都没有，直接通知我！拿回扣也该分我点是不！老子这辈子也不搞工程项目了！太他.妈黑！”

    本来对张任这种人来说，投入的营业网络建设上面已经很不易了，他将心血倾注于此，最后却因工程利益被上级否定，这是他无法忍受的。

    在与政策过了数个回合的招之后。新一年的九月开学季，新的产品被推出——

    “微贷”。

    如果说之前的“微赚”与“大赚”一直是试探的话，“微贷”才是真正的大招，也许洛咏生真的是天才，也许他只是善于先人一步盗版国外产品，总之这次不再是简单的优化渠道，而是真正的改变渠道了。

    传统金融体系中。人们将多余的钱存入银行，再由银行贷给需要的人，货币的流通就此实现，银行赚取利率差，在这里面，银行是必不可少的中介。

    而“微贷”，竟然将这个中介也优化掉了。

    就像易趣与亚马逊主导了电子商务浪潮一样，微讯这次主导了“电子金融”浪潮。

    在微讯的金融平台上。商家以及个人可以提出贷款申请，由蓟京银行审查资格，并且提供强制性的法律支持。当这些贷款通过后，会在平台上公布，每个个体用户都可以看到，他们可以选择是否将手上的钱贷出去。

    贷款计划中将注明贷款用途，收益。期限等等，相当于简化版的银行贷款合同。用户可以清楚透明地看见一切信息，然后结合自身条件，将小至一百。大至上亿的金钱贷出去。如果贷款逾期而贷款者并未还贷的话，将由蓟京银行负责还贷给投资者，之后蓟京银行走法律流程，强制性没收拍卖抵押资产，用以弥补自己的损失。

    在这个过程中，蓟京银行同微讯将共同向贷款者收取1%的服务费，这部分费用完全由贷款方负担，对用户完全免费。

    1%，看上去很少，比吸纳储蓄再放贷要少很多，更多的利润收到了用户囊中，同时贷款者也节约了资本，他们从银行贷款的话最低利率为6.5%，但通常都会到达8%，而在“微贷”平台上，给出5%的利率就会有用户投钱，即便支付1%的服务费，他们依然省下了不少。

    银行的利益好像被挤压了，表面上看蓟京银行参与这件事好像赔了。

    但实际上呢？

    银行确实是赔了，但不是蓟京银行。

    就像之前的产品一样，由于平台的快捷性，很多商家乃至个人开始选择这个平台进行贷款，而原先走常规渠道贷款的人，也不会这么快就换路子。

    新渠道的出现，迅速吸引了大批用户，很多人和企业最开始只是抱着试一试的态度申请贷款，但他们没想到半天之后蓟京银行的贷款经理就上门审查了，那少部分通过审查的贷款立刻登上平台筹备金额。而后就牵扯到运作了，在平台初期，不可能有那么多用户敢这么投钱，因此，假设两百万的贷款信息，实际上是由蓟京银行和微讯以个人用户名义分散地投去180万，其它人看还有20万就齐了，开始纷纷投些小钱，让200万规模的贷款达成。

    对于这一套，洛咏生玩的很娴熟，他的所有产品初期都依赖这一套。

    随后，那些投入20万的人发现每个月都有还款打入自己的账户，稳稳的高收益！竟然还是月结而非年结！！

    这才是核心利益所在！

    于是他们奔走相告，告诉亲戚朋友自己有多么睿智，轻而易举赚到了银行的生意！

    洛咏生的营销策略就此铺展开来。

    这个平台是唯一的，而银行有成百上千家。

    通过传统渠道放贷，争取利率差的蓟京银行是那成百上千之一。

    而通过微讯平台，赚取这1%，蓟京银行是唯一一家。

    所以长远来看，银行赔了。但不包括蓟京银行。

    而贷款者与投资者无疑迎来双赢，银行那5%左右的雁过拔毛变成了1%，在平台上，随便一笔贷款至少让他们得到5%的年收益，多年期更可高达8%，乃至突破10%。不仅如此，根据贷款规则。通常贷款者每个月都会还款，而他们将钱存在银行的话，只有一年过后才会收获利息……

    第一批肯冒险的用户，开始得到好处。

    但生意可不是这么好做的，为了那1%的服务费，银行需要投入人力去审查资格。需要担负风险，在项目初期，更要面临大量的无用劳动。

    为此，项目组也扩充到了200人，日夜加点，林强只好频繁慰问，陪他们熬夜加班。表示“同志们挺住，做起来你们就是爷了。”很多次，甚至洛咏生也来一同鼓励项目组人员。

    在半传奇人物与超传奇人物的鼓励下，项目组在高压环境中屡屡爆发活力。

    但无论是林强还是洛咏生都知道，不可能这么一直下去。

    是时候，成立合资公司了。

    能看到未来的人，很少。

    “微赚”和“大赚”让银行和集团的人坐着数钱，他们自然对林强千依百顺。而“微贷”在初期却是盈利有限的，更让人无法忍受的是，这个产品是在跟自己的银行抢生意，而且还亏本抢。集团内部，一些质疑声开始传来，不少人认为林强这次玩大了。

    行业内部更是暗流涌动，这次的产品太过分了。几乎开始动摇行业的根本！

    实际上，近几年来，民间借贷发展极快，很多人已经自发地绕过银行了。虽然会有相当的风险，但同样会有不菲的利益，更关键的是其便捷性，银行贷款的流程太过复杂麻烦了。

    而“微贷”则成功解决了这部分人的麻烦，更方便，更快捷，更高效，虽然会收取1%的服务费，但总好过被骗、老板跑路血本无归不是么？

    原来的私下交易被提到了明面上，而且是全国最流行的微讯上，这让上面的人再也坐不住了，几十家银行联名央行，要求取缔这个产品，上层的文件像战书一样接踵而至，林强与洛咏生开始承受巨大的压力。

    尽管他们都绝对清楚，这是趋势，这是未来，但面对旧势力的强势反扑，他们依然形单影只，他们只是商人而已，离富可敌国左右政局还有很大的距离。

    年底，洛咏生与林强两家野餐聚会，吃过东西后胡素与王文君让出空间，留下林强与洛咏生说事。

    现在的二人，不仅是朋友，更是伙伴，是战友，他们在打一场属于他们，并且只属于他们的战争。

    未来必定是那样，只是谁来做，什么时候发生的问题。

    “上面下达最后通牒了。”林强揉着独自躺在阳光下，闭着眼睛，“再不停止平台贷款，我们银行的营业牌照将会面临吊销。”

    “嗯。”洛咏生也同样躺着，只是他睁着眼睛。

    “说点什么。”林强笑道。

    “不知道啊……”

    “不知道？”林强啼笑皆非，“你是洛咏生啊，这个时代的传奇洛咏生啊！你说不知道！这怎么向祖国人民交代！”

    “就是……不知道……”洛咏生苦笑道，“我他.妈又不是神。”

    没人能想到，两个大佬聊天竟然像孩子一样。

    洛咏生随后说道：“你知道么，微讯这个概念，十几年前就有人提出了，并且拉到了几百万的风投在做，他们尝试将通讯软件植入摩托罗拉的系统，最后甚至成功了。”

    “成功了？我怎么没听说过？”

    “因为那个公司宣布破产了。”洛咏生摇头笑道，“他们是成功了，在那个时代，那是个极具创新并且十分出色的产品，可遗憾的是，那时连2G网都是新潮玩意儿，WIFI更别提了，做出来给谁用？”

    “……”

    “所以说，你要严丝合缝地扣上。”洛咏生比划了一下，“早了，没有条件，你肯定失败；晚了，那就成别人的了！你什么都不是！！”

    “嗨……”林强长叹一声，“要放弃么？”

    “不放弃。”洛咏生眯眼看着太阳，他像是在赌气，在告诉太阳，我不怕你刺眼，老子就这么盯着你。

    “不放弃我就要失业了老兄。”

    “我们暂停。”洛咏生起身正色道，“现在的平台还有很多不完善的地方，流程和技术也有待优化，我们给自己一点时间，给世界一点时间。当机会到来的时候，我们必须是准备最充分的那个。”

    “合资公司继续运作么？”

    “是的，重点改为战略研发。”洛咏生望着林强道，“你愿意做下去么？压力太大的话，我可以自己做。”

    “什么话。”林强起身，跟洛咏生击了个掌，“先说好，不要干扰到我的40岁退休大计！”

    “你倒悠闲！”洛咏生骂道，“我这都奔50了！不跟20多岁小伙子一样拼！对了……你根本就是20多岁的小伙子……我老忘了这一点。”

    “哈哈！”

    大笑声中，林强手机传来微讯来信的声音。

    他低头一看，瞬间爆炸。

    “我得走了……”林强紧急起身，额头已经流出汗来。

    “银行出事了？”洛咏生惊道，“不会真的吊销牌照了吧？”

    “没……杂事……”林强收拾好东西正色道，“跟文君说我急事回银行，帮我送她回家！多谢！！！”

    “哦……”洛咏生是在想不通，什么事能给林强急着这样，最关键的，他还不跟自己说！！

    林强全速朝市区驶去，旁边的手机上只显示着三个字。

    “要生了。”